Vypnutý JavaScript

Zakázky máte domluvené, zaměstnanci vědí, co mají dělat a výroba běží podle plánu. Pak ale při přesouvání techniky zaměstnanec neúmyslně shodí klíčové zařízení. Během okamžiku je všechno jinak. Kdo zaplatí opravu? A z čeho pokryjete stálé náklady, když firma nemůže několik týdnů plnohodnotně provozovat svojí činnost? Právě podobné situace ukazují, v čem se Allrisks pojištění liší od pojištění postaveného na vyjmenovaných nebezpečích.

Allrisks pojištění rozšiřuje ochranu firemního majetku

Při pojištění sjednaném na vyjmenovaná nebezpečí záleží na tom, zda příčina škody odpovídá některému z pojistných nebezpečí uvedených ve smlouvě. Typicky může jít například o požár, povodeň nebo vodovodní škodu.

Allrisks funguje na jiném principu. Co není vyloučeno, je pojištěno. Díky tomu může chránit firemní majetek také před provozními nehodami, na které by podnikatel při sestavování seznamu jednotlivých rizik nemusel pomyslet.

Generali Česká pojišťovna nabízí tento rozsah v produktu ProfiPlán pro stavby a movité věci. Na pojištění majetku může navázat také pojištění přerušení provozu v rozsahu Allrisks.

Název Allrisks ale neznamená, že pojištění automaticky zaplatí jakoukoliv škodu. Vždy záleží na konkrétní pojistné smlouvě, pojištěných věcech, sjednaných limitech, spoluúčasti a výlukách.

Co může Allrisks pokrýt při běžném provozu

Rozdíl je dobře vidět na každodenních situacích ve firmě. Nemusí přijít požár ani velká přírodní katastrofa. Stačí jedna chyba při manipulaci.

Mezi příklady škod, které mohou být v rozsahu Allrisks pojištěné, patří:

• Pády a nárazy. Pojištěná věc spadne a poškodí se nebo na ni spadne či narazí jiný předmět.

• Chybná obsluha a manipulace. Zaměstnanec při zacházení s pojištěným zařízením způsobí jeho poškození.

• Neúmyslné poškození. Majetek se poškodí při běžném provozu bez úmyslu způsobit škodu.

• Únik vody z některých zařízení. Například z nádrže, akvária nebo kávového automatu, který nesplňuje definici vodovodního zařízení.

• Poškození některých skleněných prvků nebo sanitární techniky. Například při pádu jiného předmětu.

• Vandalismus nebo výtržnictví. Také tato rizika mohou být v rozsahu Allrisks zahrnuta.

Pro malou nebo střední firmu může být podobná škoda citelná. V dílně může přestat fungovat důležitý stroj, v obchodě se může poškodit vybavení nebo zásoby a v kancelářském provozu technika, bez které zaměstnanci nemohou pracovat.

Pád zařízení a jeho porucha nejsou totéž

Představte si, že zaměstnanec v provozovně přesouvá zařízení. Při manipulaci mu vyklouzne a spadne na zem. Pád a chybná manipulace patří mezi situace, které může Allrisks řešit.

Něco jiného ale nastane, pokud se zařízení bez vnější příčiny porouchá uvnitř. Vnitřně vzniklé mechanické a elektrické poruchy jsou ze základního rozsahu Allrisks vyloučené. Může jít například o vnitřní mechanickou poruchu nebo elektrickou závadu.

Allrisks proto nenahrazuje plnohodnotně strojní pojištění ani pojištění elektroniky. Pokud je firma závislá na drahých strojích nebo technologických zařízeních, je vhodné při nastavování pojištění řešit i tato rizika.

Mezi další výluky mohou patřit například některé škody vzniklé při opravě nebo údržbě pojištěné věci, při její přepravě nebo v důsledku stavebních či montážních prací. Konkrétní rozsah je proto vždy potřeba posuzovat podle pojistných podmínek a smlouvy.

Když poškozený majetek zastaví celou firmu

Samotnou opravou zařízení nemusí finanční dopad škody skončit. Pokud bez něj nemůžete dokončovat zakázky, začnou klesat příjmy. Nájem, mzdy a další stálé náklady přitom mohou běžet dál.

Na tuto situaci může navázat pojištění přerušení provozu.

Podle sjednaného rozsahu může řešit ušlý zisk a stálé náklady. Samostatně lze sjednat také vícenáklady, které firmě pomohou pokračovat v činnosti nebo rychleji obnovit provoz. Může jít například o pronájem provizorní provozovny nebo náhradních strojů a zařízení.

Generali Česká pojišťovna umožňuje v ProfiPlánu sjednat pojištění přerušení provozu na první riziko v rozsahu Allrisks s limitem až 10 milionů Kč a dobou ručení až 6 měsíců bez nutnosti individuálního úpisu.

Důležitá je ale jedna podmínka. Nárok na pojistné plnění z pojištění přerušení provozu vzniká, pokud přerušení trvalo déle než 48 hodin. Finanční ztráta zároveň musí navazovat na věcnou škodu, která odpovídá sjednanému rozsahu pojištění.

Jeden pád může mít několik finančních následků

Představte si firmu, ve které zaměstnanec při manipulaci neúmyslně shodí důležité zařízení. To se poškodí natolik, že ho není možné několik týdnů používat.

Allrisks může podle konkrétní smlouvy pomoci s náklady na opravu poškozeného zařízení. Pokud by bylo zařízení zničeno, může podle podmínek pojištění řešit také jeho znovupořízení.

Tím ale problém firmy nemusí skončit. Pokud bez zařízení nemůže dokončovat zakázky, může přijít o část příjmů. Právě zde se projeví význam správně nastaveného pojištění přerušení provozu. To může za splnění sjednaných podmínek řešit také finanční ztrátu vzniklou během omezení provozu.

Nejde tedy jen o hodnotu jednoho stroje. U důležitého vybavení je potřeba přemýšlet také nad tím, co se s firmou stane v den, kdy ho nebude možné používat.

Pojištění nastavte podle skutečného provozu firmy

Při nastavování pojištění si zkuste položit jednoduchou otázku. Bez čeho by vaše firma zítra nemohla fungovat?

Pro výrobní podnik to může být klíčový stroj, pro obchod zásoby nebo vybavení prodejny a pro jinou firmu samotná provozovna. Právě hodnotě a významu tohoto majetku by měla odpovídat pojistná částka, sjednané limity i další rozsah ochrany.

Příliš nízká pojistná částka může vést k podpojištění a následnému snížení pojistného plnění. Pokud by škoda na majetku zároveň zastavila nebo výrazně omezila podnikání, má smysl společně s pojištěním majetku řešit také přerušení provozu.

Generali Česká pojišťovna může v produktu ProfiPlán nastavit rozsah podle charakteru firmy, hodnoty jejího majetku a rizik, která mohou její každodenní fungování skutečně ohrozit.

Generali Česká pojišťovna přináší pravidelné tipy o podnikání:

• Majetek firmy Jak správně pojistit kancelář, dílnu nebo provozovnu

• Riziko nuceného přerušení provozu podnikání můžete mu předejít

• Kompletní průvodce pojištěním firmy a řízením rizik

• Jak na pojištění firemních vozidel