Vypnutý JavaScript

Pandemie, energetická krize i vysoká inflace ukázaly, jak rychle se mohou podnikatelské plány změnit. Nečekané události sice nelze vždy předvídat, jejich dopady na podnikání ale můžete zmírnit. Jak se připravit na náročnější období, jsme popsali v článku o podnikání v době krize.

Jsou ale i rizika, na která se můžete připravit předem. V tomto článku se proto zaměříme na pomoc, která vám může přijít, když váš firemní majetek poškodí přírodní živly anebo vandalismus. Vedle tradičního živelního pojištění se vyplatí znát také pojištění přerušení provozu. Díky tomuto užitečnému pojistnému doplňku snadno pokryjete stálé provozní náklady spojené s vaším podnikáním i po dobu, než bude váš firemní majetek opraven.

Podnikání se zastaví, náklady ale běží dál

Pojištění přerušení provozu využívají především podnikatelé zabývající se výrobou, obchodní činností a poskytováním služeb. Toto pojištění vám může pomoci pokrýt finanční ztráty při nuceném přerušení nebo i omezení provozu, ke kterému došlo v důsledku škody vzniklé na pojištěném majetku.

U Generali České pojišťovny je nutné pojištění přerušení provozu sjednat spolu s pojištěním majetku, na které navazuje. Chrání vás nejen před živelnými riziky, ale zahrnuje také odcizení, vandalismus nebo širší krytí ve variantě Allrisks.

Zatímco běžné živelní pojištění se postará o náhradu okamžitých škod na vašem majetku, pojištění přerušení provozu pokryje podnikatelům na základě sjednané varianty také tyto finanční ztráty:

• Zisk a stálé náklady

• Ušlé nájemné

• Vícenáklady

Variantu vhodnou přímo pro vás si nechte sestavit na základě toho, jetli provozujete vlastní podnikání, pronajímáte prostory nebo potřebujete zajistit náhradní provoz.

Vícenásobná pomoc

V rámci pojištění „zisku a stálých nákladů“ vám pojišťovna nahradí zisk z prodeje vyrobených produktů, prodaného zboží nebo služeb, o který přijdete v době přerušení nebo omezení provozu podnikání. Krytí zahrnuje také nezbytné stálé náklady, které musíte vynakládat během zastavení provozu podnikání, například mzdy zaměstnanců nebo nájemné. Nevztahuje se na náklady, které během přerušení provozu přestanou vznikat.

Pojištění „ušlého nájemného“ je určeno pro pronajímatele bytových a nebytových prostor.

Pojištění může podle sjednaných podmínek nahradit částku odpovídající ušlému nájemnému, které pronajímatel kvůli přerušení provozu nemohl získat.

Speciálním typem krytí finančních ztrát při přerušení provozu podnikání je pojištění „vícenákladů“. Vhod přijde těm podnikatelům, kterým mohou „vícenáklady“ zajistit pokračování jejich činnosti na jiném místě. K typickým vícenákladům patří třeba uhrazení nájmu za provizorní provozovnu nebo zapůjčené stroje, včetně nákladů na jejich přepravu do provizorní provozovny.

Pokrytí ztrát až na dva roky

V rámci pojištění přerušení provozu si musíte zvolit dobu, během které vám bude pojišťovna v případě přerušení nebo omezení provozu hradit vzniklou finanční ztrátu. Pojišťovna toto období nazývá dobou ručení. Na výběr máte období od jednoho měsíce do dvou let. Konkrétní délku si však vždy ověřte při sjednání a přizpůsobte ji aktuální době potřebné k obnově podnikání.

Náhrada finančních ztrát se řídí sjednaným rozsahem pojištění, pojistnou částkou či limitem plnění a dobou ručení. Neznamená tedy automatické proplacení všech nákladů spojených s odstávkou.

Princip pojistného plnění v praxi si můžeme ukázat na jednoduchém příkladu: Dojde k požáru, který poškodí zařízení restaurace. Její provozovatel se pojistil proti přerušení provozu na šest měsíců. Pojištěný podnikatel restauraci opraví a znovu zprovozní za tři měsíce, dostane tedy od pojišťovny zpět finanční ztrátu za tři měsíce. Pokud by ale oprava trvala třeba devět měsíců, uhradila by mu pojišťovna finanční ztrátu maximálně za dobu ručení, tedy šest měsíců.

Stejně jako jiná užitečná pojištění pro podnikatele, i méně známé pojištění přerušení provozu se ukáže jako velmi důležité v situacích, kdy vaše podnikání zasáhne živelní pohroma, jejíž následky budete odstraňovat několik měsíců. Podnikatelé totiž často zapomínají na to, že následky škodních událostí se neodstraní ze dne na den a není nutné pokrýt pouze škodu na majetku, ale také nezbytné stálé provozní náklady.

U varianty Allrisks může být rozsah širší a zahrnovat i další příčiny škody, které nejsou vyloučené. Před sjednáním proto zkontrolujte nejen pojištěná rizika, ale také výluky, dobu ručení a výši pojistné částky.

Generali Česká pojišťovna přináší pravidelné tipy o podnikání:

• Co dělat, když firmě hrozí sankce nebo kontrola z úřadu

• Kompletní průvodce pojištěním firmy a řízením rizik

• Co si dát do nákladů: Velký přehled uznatelných položek

• Jaké daně platí podnikatelé v Česku